株主優待と配当金の仕組みを徹底解説！タイミングや実例もわかりやすく紹介
「株主優待っていつもらえるの？」「配当金ってどうやって受け取るの？」
そんな疑問を持つ方のために、本記事では株主優待と配当金の仕組み、権利確定日や保有期間の考え方、注意点や売買のタイミングなどを実例付きでわかりやすく解説します。
まず初めに、「株主優待」から説明するね！
株主優待とは、持っている株に応じて、企業が株主に対して贈る「お礼の品」だよ。たとえば、お菓子メーカーなら自社製品の詰め合わせ、飲食チェーンなら食事券、鉄道会社なら乗車割引券などがもらえるのが特徴なんだ。
優待は年に1回や2回、決まった時期に送られてくるよ。株を一定数以上持っている人にだけ送られるから、個人投資家にはとっても人気があるんだ。
でも、どうやって受け取れるの？条件とかあるの？
株主優待を受け取るには、「権利確定日」に株を持っている必要があるよ。
さらに、企業によっては「100株以上」や「1年以上保有」など条件があるから、事前に企業のIR情報や優待紹介サイトでチェックしよう！
次に「配当金」について説明するね。
配当金とは、企業が利益を出したときに、その一部を株主に現金で還元する仕組みです。
株を持っている人は、その持ち株数に応じて、会社からお金を受け取ることができます。言いかえれば、株を持っているだけで“企業の利益の一部”を受け取れるということです。
多くの企業は年に1回か2回、決算のタイミングで配当金を支払ってくれるよ。しかも、保有している株数に応じて金額が増えるから、長期保有にも向いてるんだ。
なるほど、配当金って「もらえるお小遣い」みたいで嬉しいね！
どの会社でも配当がもらえるの？
そう思うよね！でも、配当金は企業の利益状況によって「増配」や「減配」、「無配（配当なし）」になることもあるんだ。
だから、配当狙いで投資するなら「安定して利益を出している企業」や「配当方針が明確な企業」を選ぶのがポイントになるよ。
株主優待とは？仕組みをわかりやすく解説
株主優待とは、企業が株主に対して送る「お礼の品」のことです。企業の商品やサービス、金券や食事券などがもらえる制度で、個人投資家から特に人気があります。
主な株主優待の種類
- 自社製品（食品や日用品など）
- クオカードやギフトカード
- 飲食店や小売店の割引券・無料券
- カタログギフト
- ポイント制度（楽天・KDDIなど）
企業ごとに内容は異なり、同じ銘柄でも保有株数や保有年数によって優待内容が変わることもあります。
優待の魅力
優待の魅力は、配当金と違って非課税で受け取れる実質的なリターンがある点です。また、長期保有を条件とする企業も増えており、「お得に投資しながら生活も潤う」というメリットがあります。
配当金とは？企業からの現金還元
配当金とは、企業の利益の一部を株主に分配するものです。現金で受け取れるため、安定した収入源として注目されています。
配当の種類
- 中間配当：年度の途中（通常は上期末）で支払われる
- 期末配当：年度末に支払われる
- 特別配当：臨時的な利益が出たときなどに支払われる
配当の金額は、1株あたり○円という形で表され、持ち株数に応じて受け取る金額が決まります。
配当利回りとは？
配当利回りは、年間配当 ÷ 株価 × 100 で求められ、株価に対する配当の割合を示します。利回りが高いほど、投資効率が良いとされますが、業績悪化で減配されるリスクもあります。
株主優待・配当を受け取るには「権利確定日」に注意
株主優待や配当金を受け取るには、特定の日に株を保有している必要があります。この日を権利確定日と言います。
実際に買うタイミングは「権利付き最終日」
証券取引は「受渡しまで2営業日」かかるため、権利確定日の2営業日前（＝権利付き最終日）までに株を購入しておく必要があります。
例： 3月末が権利確定日の場合
- 3月27日（月）：権利付き最終日（この日までに購入すればOK）
- 3月28日（火）：権利落ち日（この日以降は配当や優待を受けられない）
- 3月31日（金）：権利確定日
権利確定日と日付の関係まとめ（HTML表）
| 用語 | 説明 |
|---|---|
| 権利確定日 | 配当や優待をもらうための基準日（通常は月末など） |
| 権利付き最終日 | この日までに株を買えば配当や優待を受け取れる日（権利確定日の2営業日前） |
| 権利落ち日 | この日以降に買っても配当や優待はもらえない日（権利確定日の1営業日前） |
| 受渡日 | 実際に株主として記録される日（購入から2営業日後） |
例：2025年3月末が権利確定日の場合
| 日付 | 内容 |
|---|---|
| 3月27日（木） | 権利付き最終日（この日までに買う） |
| 3月28日（金） | 権利落ち日（この日以降の購入は対象外） |
| 3月31日（月） | 権利確定日（株主名簿に載る基準日） |
つまり、配当や優待がほしいなら、必ず権利付き最終日に株を持っていることが重要です。
いつ売ってもいいの？株を手放すタイミング
優待や配当の権利を得た後、翌営業日以降（権利落ち日）であればいつ売却しても構いません。すでに「権利を得た」状態なので、売ってもその分の配当や優待は受け取れます。
ただし注意！「権利落ち日」は株価が下がりやすい
配当や優待の分だけ株価が下がることが一般的です。たとえば、配当が50円だった場合、理論上は権利落ち日に50円程度下落することがあります。
短期目的で買っていた場合、この下落で損失が出る可能性があるため注意が必要です。
実際の一例：人気銘柄の優待と配当
オリックス（8591）
- 株主優待：カタログギフト（3年以上の保有でグレードアップ）
- 配当利回り：約3.5%（2025年3月時点）
- 権利確定月：3月・9月
日本マクドナルドHD（2702）
- 株主優待：食事優待券（バーガー・サイド・ドリンクの無料券）
- 配当利回り：約0.8%と低め
- 権利確定月：6月・12月
KDDI（9433）
- 株主優待：カタログギフト（長期保有特典あり）
- 配当利回り：約3.6%
- 権利確定月：3月
まとめ：優待や配当は「日程」と「保有条件」に注意
株主優待と配当金は、企業からの魅力的なリターンですが、受け取るためには「いつ株を買うか」「どのくらい持ち続けるか」が重要です。
- 株主優待・配当は「権利確定日」ベースで決まる
- 購入は「権利付き最終日」までに
- 売却は「権利落ち日」以降ならOK
- 株価の下落リスクや長期保有条件も考慮する
優待銘柄は、投資の楽しさを味わえる大きな要素。株価や利回り、保有条件をしっかり確認しながら、堅実な資産形成を目指していきましょう。
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